এন্টি মানি লন্ডারিং (AML) এবং আপনার গ্রাহককে জানুন/নো ইয়োর কাস্টমার (KYC) নীতি

১. অর্থ পাচার প্রতিরোধ এবং অর্থ পাচার বা সন্ত্রাসী বা অপরাধমূলক ক্রিয়াকলাপের অর্থায়নকে সহজতর করে এমন কোনো ক্রিয়াকলাপ নিষিদ্ধ এবং সক্রিয়ভাবে অনুসরণ করাটা trade.study এবং এর সহযোগীদের নীতি, (এর পর থেকে "কোম্পানি" হলে উল্লিখিত)। মানি লন্ডারিংয়ের উদ্দেশ্যে তার পণ্য এবং পরিষেবাগুলির ব্যবহার রোধে কোম্পানির কর্মকর্তা, কর্মচারী এবং সহযোগীদের এই মানগুলি মেনে চলতে হবে।

২. নীতিমালার উদ্দেশ্যে, মানি লন্ডারিংকে সাধারণত অপরাধমূলকভাবে প্রাপ্ত আয়ের প্রকৃত উৎস গোপন করার বা লুকানোর জন্য ডিজাইন করা ক্রিয়াকলাপে জড়িত হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়, যাতে অবৈধ উপার্জন বৈধ উৎস থেকে প্রাপ্ত বা বৈধ সম্পদ গঠন করে বলে মনে হয়।

৩. সাধারণত, মানি লন্ডারিং তিনটি পর্যায়ে ঘটে। ক্যাশ প্রথমে "স্থাপন" পর্যায়ে আর্থিক ব্যবস্থায় প্রবেশ করে, যেখানে অপরাধমূলক কার্যকলাপ থেকে সৃষ্ট ক্যাশ আর্থিক উপকরণে রূপান্তরিত হয়, যেমন মানি অর্ডার বা ভ্রমণকারীর চেক, বা আর্থিক কোম্পানি অ্যাকাউন্টে জমা করা হয়। "লেয়ারিং" পর্যায়ে, ফান্ডগুলি অন্য অ্যাকাউন্টে বা অন্যান্য আর্থিক কোম্পানিতে প্রেরিত বা স্থানান্তরিত হয় যাতে অর্থকে তার অপরাধমূলক উৎস থেকে আরও আলাদা করা হয়। "একীকরণ" পর্যায়ে, ফান্ড অর্থনীতিতে পুনঃপ্রবর্তন করা হয় এবং বৈধ অ্যাসেট ক্রয় করতে বা অন্যান্য অপরাধমূলক কার্যকলাপ বা বৈধ ব্যবসায় অর্থায়ন করতে ব্যবহৃত হয়। সন্ত্রাসবাদের অর্থায়নে অপরাধমূলক আচরণের আয় জড়িত নাও হতে পারে, বরং ফান্ডের উৎস বা উদ্দেশ্যপ্রণোদিত ব্যবহার গোপন করার প্রচেষ্টা থাকতে পারে, যা পরে অপরাধমূলক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হবে।

৪. কোম্পানির প্রতিটি কর্মচারী, যার দায়িত্বগুলি কোম্পানির পণ্য ও পরিষেবাদির বিধানের সাথে সম্পর্কিত এবং যিনি প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে কোম্পানির ক্লায়েন্টদের সাথে লেনদেন করেন, তার কাজের দায়িত্বগুলিকে প্রভাবিত করে এমন প্রযোজ্য আইন এবং প্রবিধানগুলির প্রয়োজনীয়তাগুলি তার জানার আশা করা হয় এবং এই কর্মচারীর ইতিবাচক দায়িত্ব হবে সর্বদা এই দায়িত্বগুলি এমনভাবে সম্পাদন করা যা প্রাসঙ্গিক আইন এবং প্রবিধানের প্রয়োজনীয়তা মেনে চলে।

৫. আইন ও প্রবিধানের মধ্যে রয়েছে: "ব্যাংকগুলির জন্য গ্রাহকের যথাযথ সতর্কতা" (২০০১) এবং "ব্যাংকিং তত্ত্বাবধানের ব্যাসেল কমিটির অ্যাকাউন্ট খোলা এবং গ্রাহক শনাক্তকরণের জন্য সাধারণ গাইড" (২০০৩), এফএটিএফের মানি লন্ডারিংয়ের জন্য চল্লিশ + নয়টি সুপারিশ, ইউএসএ প্যাট্রিয়ট অ্যাক্ট (২০০১), মানি লন্ডারিং ক্রিয়াকলাপ প্রতিরোধ ও দমন আইন (১৯৯৬)।

৬. এই সাধারণ নীতিটির সম্পাদন নিশ্চিত করার জন্য, কোম্পানির ব্যবস্থাপনা পরিষদ প্রাসঙ্গিক আইন ও প্রবিধানের সাথে সম্মতি নিশ্চিত করার উদ্দেশ্যে এবং মানি লন্ডারিং প্রতিরোধের উদ্দেশ্যে একটি চলমান প্রোগ্রাম প্রতিষ্ঠা এবং রক্ষণাবেক্ষণ করেছে। এই প্রোগ্রামটি সমস্ত ব্যবসায়িক ইউনিট, ফাংশন এবং আইনি সত্ত্বা জুড়ে মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়নের সংস্পর্শে আসার ফলে গ্রুপের ঝুঁকি কার্যকরভাবে পরিচালনা করার জন্য একটি সুসংহত কাঠামোর মধ্যে সমগ্র গ্রুপ জুড়ে নির্দিষ্ট নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলিকে সমন্বয় করতে চায়।

৭. কোম্পানির প্রতিটি অনুমোদিত সংস্থাকে AML এবং KYC নীতিমালা মেনে চলতে হবে।

৮. সমস্ত শনাক্তকরণ নথিপত্র এবং পরিষেবা রেকর্ড স্থানীয় আইন দ্বারা প্রয়োজনীয় ন্যূনতম সময়ের জন্য রাখা হবে।

৯. বাধ্যতামূলক নতুন নিয়োগ প্রশিক্ষণ কর্মসূচির অংশ হিসেবে সকল নতুন কর্মচারীকে মানি লন্ডারিং বিরোধী প্রশিক্ষণ প্রদান করা হবে। সমস্ত প্রযোজ্য কর্মচারীদের বার্ষিক AML এবং KYC প্রশিক্ষণ সম্পন্ন করতে হবে। প্রতিদিনের AML এবং KYC দায়িত্বসহ সমস্ত কর্মচারীদের জন্য অতিরিক্ত লক্ষ্যযুক্ত প্রশিক্ষণ প্রোগ্রামে অংশগ্রহণ প্রয়োজন।

১০. ট্রেডিং অ্যাকাউন্ট খোলার মুহুর্তে এবং যেকোনো সময় নির্দেশিত নিবন্ধনের তথ্য নিশ্চিত করার জন্য ক্লায়েন্টের কাছ থেকে অনুরোধ করার অধিকার কোম্পানির রয়েছে। ডেটা যাচাই করার জন্য, কোম্পানি ক্লায়েন্টের কাছ থেকে নোটারাইজড কপি সরবরাহ করার জন্য অনুরোধ করতে পারে: পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স বা জাতীয় পরিচয়পত্র; আবাসিক ঠিকানা নিশ্চিত করার জন্য ব্যাংক অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট বা ইউটিলিটি বিল। কিছু ক্ষেত্রে, কোম্পানি ক্লায়েন্টকে তার মুখের কাছে পরিচয়পত্র ধরে রাখার একটি ছবি সরবরাহ করতে বলতে পারে। ক্লায়েন্ট শনাক্তকরণের জন্য বিস্তারিত প্রয়োজনীয়তা কোম্পানির অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে AML নীতি বিভাগে নির্দিষ্ট করা হয়েছে।

১১. ক্লায়েন্টের শনাক্তকরণ ডেটার জন্য যাচাইকরণ পদ্ধতি বাধ্যতামূলক নয় যদি ক্লায়েন্ট কোম্পানির কাছ থেকে এই জাতীয় অনুরোধ না পায়। ক্লায়েন্ট স্বেচ্ছায় তার পরিচয় প্রমাণকারী পাসপোর্ট বা অন্যান্য নথির একটি অনুলিপি কোম্পানির ক্লায়েন্ট সাপোর্ট ডিপার্টমেন্টে পাঠাতে পারে যাতে উক্ত ব্যক্তিগত ডেটা যাচাইকরণ নিশ্চিত করা যায়। ক্লায়েন্টকে অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে ব্যাংক ট্রান্সফারের মাধ্যমে ফান্ড জমা/উত্তোলন করার সময়, তাকে অবশ্যই ব্যাংক লেনদেনের সম্পাদন এবং প্রক্রিয়াকরণের সুনির্দিষ্ট সম্পর্কিত নাম এবং ঠিকানার সম্পূর্ণ যাচাইয়ের জন্য নথি সরবরাহ করতে হবে।

১২. যদি কোনো ক্লায়েন্টের নিবন্ধনের ডেটা, (পুরো নাম, ঠিকানা বা ফোন নম্বর) ডেটা সংশোধন করার অনুরোধ ছাড়া বা ক্লায়েন্টের প্রোফাইলে সহায়তা ছাড়াই পরিবর্তিত হয় তবে ক্লায়েন্ট অবিলম্বে এই পরিবর্তনগুলি সম্পর্কে কোম্পানির ক্লায়েন্ট সাপোর্ট ডিপার্টমেন্টকে অবহিত করতে বাধ্য।

১২.১. ক্লায়েন্টের প্রোফাইল নিবন্ধনের সময় নির্দেশিত ফোন নম্বর পরিবর্তন করতে, ক্লায়েন্টকে অবশ্যই নতুন ফোন নম্বরের মালিকানা নিশ্চিত করার জন্য একটি নথি (একটি মোবাইল ফোন পরিষেবা সরবরাহকারীর সাথে চুক্তি) এবং ক্লায়েন্টের মুখের কাছে রাখা আইডির একটি ছবি সরবরাহ করতে হবে। ক্লায়েন্টের ব্যক্তিগত তথ্য উভয় নথিতে একই হতে হবে।

১৩. ক্লায়েন্ট নথিগুলির সত্যতার জন্য দায়বদ্ধ (তাদের অনুলিপি) এবং তাদের সত্যতা যাচাই করার জন্য নথিগুলি জারি করা দেশের উপযুক্ত কর্তৃপক্ষের সাথে যোগাযোগ করার জন্য কোম্পানির অধিকারকে স্বীকৃতি দেয়।