سياسة مكافحة غسيل الأموال (AML) وسياسة اعرف عميلك (KYC).

1. هي سياسة trade.study والشركات التابعة لها، و(يشار إليها فيما بعد "الشركة") التي بموجبها تحظر وتمنع أي نشاط لغسيل الأموال وأي نشاط يسهل غسيل الأموال أو تمويل أنشطة إرهابية أو جنائية. تشترط الشركة على مسؤوليها وموظفيها والشركات التابعة لها الالتزام بهذه المعايير لمنع استخدام منتجاتها وخدماتها لأغراض غسيل الأموال.

2. وفقًا لتلك السياسة، يتم تعريف غسيل الأموال بصفة عامة بأنه الانخراط في أعمال ترمي إلى إخفاء أو تمويه الأصول الحقيقية للعائدات المكتسبة بطرق غير مشروعة بحيث تظهر تلك العائدات غير المشروعة و كأنها أتت من أصول مشروعة أو تشكل أصولًا مشروعة.

3. بصفة عامة، يتم غسيل الأموال على ثلاث مراحل. يدخل النقد أولًا إلى النظام المالي مرحلة "الإيداع"، إذ يتم تحويل النقد الناتج من أنشطة إجرامية إلى أدوات مالية، مثل الحوالات أو الشيكات السياحية، أو إيداعات في حسابات لدى المؤسسات المالية. في مرحلة "التمويه"، يتم تحويل الأموال أو نقلها إلى حسابات أخرى أو مؤسسات مالية أخرى لزيادة عمليات فصل المال عن مصدره الإجرامي. في مرحلة "الاندماج"، يتم إدخال الأموال في الاقتصاد واستخدامها لشراء الأصول الشرعية أو لتمويل أنشطة إجرامية أخرى أو تمويل أعمال تجارية مشروعة. تمويل الإرهاب قد لا يتضمّن عائدات مثل السلوك الإجرامي، وإنما تتم محاولة إخفاء مصدر الأموال أو الهدف من استخدامها، والتي سوف تستخدم لاحقًا لأغراض إجرامية.

4. كل موظف من موظفي الشركة الذين يقومون بتوفير خدمات ومنتجات الشركة والذين يتعاملون مع عملاء الشركة سواء بصورة مباشرة أو غير مباشرة يجب أن يكونوا على علم بالقوانين واللوائح المعمول بها والتي تؤثر على مهام عمله، ويكون من صميم عمله الاضطلاع بهذه المسؤوليات في جميع الأوقات وعلى النحو الذي يتوافق مع متطلبات القوانين واللوائح ذات الصلة.

5. وتشمل القوانين واللوائح، ولكنها ليست مقصورة على ما يلي: "العناية الواجبة للبنوك" (2001) و"الدليل العام لفتح الحساب وتحديد هوية العميل" (2003) الخاص بلجنة بازل للرقابة المصرفية، أربعون + تسع توصيات لغسيل الأموال من مجموعة العمل المالي، القانون الوطني الأمريكي (2001)، قانون الوقاية ومكافحة أنشطة غسيل الأموال (1996).

6. لضمان تنفيذ هذه السياسة العامة، أنشأت إدارة الشركة برنامجًا ممتدًا تعمل على تنفيذه وصيانته بغرض ضمان الامتثال للقوانين واللوائح ذات الصلة ومنع غسيل الأموال. يسعى هذا البرنامج إلى تنسيق المتطلبات التنظيمية النوعية في جميع أنحاء المجموعة ضمن إطار موحد من أجل إدارة المخاطر التي تتعرض لها بفعالية المجموعة لحمايتها من التعرض لعمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب في جميع وحدات الأعمال والوظائف والكيانات القانونية.

7. يجب على كل الشركات التابعة للشركة الالتزام بسياسة مكافحة غسيل الأموال وسياسة اعرف عميلك

8. يجب الاحتفاظ بجميع سجلات الوثائق والخدمات للمدة التي ينص عليها القانون المحلي.

9. يجب أن يتلقى جميع الموظفين الجدد التدريب اللازم لمكافحة غسيل الأموال كجزء من برنامج التدريب الإجباري الذي يحصل عليه الموظفون الجدد. كما يطلب من جميع الموظفين كل عام الحصول على برنامج تدريبي لمكافحة غسيل الأموال وأيضًا التدريب على سياسة اعرف عميلك كما يطلب من كل الموظفين المشاركة في برامج التدريب الإضافي الموجه الذين تتطلب مسؤولياتهم اليومية تطبيق سياسة مكافحة غسيل الأموال وكذلك تطبيق سياسة اعرف عميلك.

10. يحق للشركة أن تطلب من العميل تأكيد البيانات التي قام بتسجيلها لحظة فتح حساب التداول وذلك حسب تقديرها وفي أي وقت. من أجل التحقق من تلك البيانات، قد تطلب الشركة من العميل تقديم نسخ موثقة من: جواز السفر أو رخصة القيادة أو بطاقة الهوية الوطنية؛ بيانات الحساب البنكي أو فواتير الخدمات العامة لتأكيد عنوان الإقامة. في بعض الحالات، قد تطلب الشركة من العميل تقديم صورة فوتوغرافية للعميل وهو يحمل بطاقة الهوية بالقرب من وجهه. المتطلبات التفصيلية لتحديد هوية العميل محددة في قسم سياسة مكافحة غسيل الأموال(AML)على الموقع الرسمي للشركة.

11. التحقق من بيانات تعريف العميل ليس إلزاميًا إذا لم يتلقَّ العميل مثل هذا الطلب من الشركة. يجوز للعميل أن يرسل طواعية نسخة من جواز السفر أو أي وثيقة أخرى تثبت هويته إلى قسم دعم العملاء بالشركة لضمان التحقق من البيانات الشخصية المذكورة. يجب على العميل مراعاة أنه عند إيداع / سحب الأموال عن طريق التحويل المصرفي، يجب عليه تقديم مستندات للتحقق الكامل من الاسم والعنوان فيما يتعلق بتنفيذ ومعالجة المعاملات المصرفية بصفة خاصة.

12. إذا تغيرت بيانات تسجيل أي عميل (الاسم الكامل أو العنوان أو رقم الهاتف)، يلتزم العميل بإخطار قسم دعم العملاء التابع للشركة بهذه التغييرات على الفور مع طلب تعديل هذه البيانات أو إجراء التغييرات دون مساعدة من خلال الملف الشخصي للعميل.

1.12 لتغيير رقم الهاتف الموجود بملف العميل، يطلب من العملاء تقديم وثيقة تؤكد ملكية رقم الهاتف الجديد (اتفاق مع مزود خدمة الهاتف المحمول) وصورة للعميل وهو يمسك بطاقة الهوية الخاصة به ويضعها بجوار وجهه. ويجب أن تكون بيانات العميل في الوثيقتين متطابقة.

13. يتحمل العميل المسؤولية عن صحة المستندات (و صورها) ويقر بحق الشركة في الاتصال بالسلطات المختصة في البلد الذي أصدر المستندات للتحقق من صحتها.